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"산은 강을 넘지 못하고" - 나의 문화유산답사기2 내가 유홍준 교수님의 나의 문화유산답사기를 처음 접한건 우연히도 일본 규슈편이었다. 마침 일본 여행을 준비하고 있던 터라 읽기 시작했는데 결국 여행내내 함께 하면서 다 읽게 되었다. 고은 시인이 추천의 글에 적었듯이 "유홍준이 가면 거기 몇천년 동안 잠든 보물이 깨어나 찬란한 잔치를 베풀기 시작하고", "문화의 총체로 활짝 꽃피운다'. 사랑하면 알게 되고, 알면 보이나니 그때 보이는 것은 전과 같지 않으리라. 영풍 부석사, 정선 아우라지, 운문사의 새벽예불, 글을 눈으로 따라가며 함께 여행하는 즐거움이 있었다. 책의 곳곳에 함께 올려진 흑백사진들은 나의 부족한 상상력을 도와 조금 더 가깝게 느낄 수 있게 해 주었다. 내게 여행이란 무엇인가? 회사에서 포상휴가로 하와이를 가게 되면서 처음 여권을 만들었다...
엄마를 부탁해 엄마를 보내드릴 준비를 하고 있다. 처음 암이라는 판정을 받고 믿어지지 않았고 실감하기 어려웠지만 3년의 항암치료는 현실이었고 모르고 생소한 것 투성이었다. 어디에 도움을 구해야 할지, 물어야 할지 몰랐던 당황스러움과 막막함을 기억하며 하나씩 정리해 두려고 한다. ---------------------------------------------------------------------------------- 2022년 9월 5일, 엄마를 보내 드렸다. 병원 안치실 베드에 흰 천을 감고 차갑게 누워있는 엄마를 보고 들었던 생각은, "엄마가 이렇게나 작았었나?" 였다. 옆에서 움직이고 말하고 교감할 땐 그렇지 않았는데 갓난아기처럼 품에 안으면 폭 안길 것 같이 작아 보였다. ........ 엄마를 보내드리..
#1. 한지붕 두가족 - 연금저축과 IRP Q. 세액공제 받아야 하는데 연금저축과 IRP 어떻게 불입해야 하나요? A. 우선 연금저축 300만원을 넣으시고 다음에 IRP 400만원을 채우세요. (근로소득 1.2억 초과자 기준) Why 1. 연금저축은 부분인출이 가능하다. vs. IRP는 계좌를 해지해야 한다. 세액공제나 과세이연의 세제헤택을 받은 금액은 1) 연금으로 인출하거나, 2) "부득이한 인출사유"인 경우만 저율의 연금소득세가 적용됩니다. 여기까지는 똑 같습니다. 그런데 살다보면 돈이 필요한 사연이 그 놈의 "부득이한 인출사유" 뿐이겠습니까? 한 푼이 아쉬운 상황을 마주하면 묵지한 돼지 저금통이 눈에 들어올 수밖에 없겠지요. 그런데 연금저축은 이것저것 혜택 포기하고 16.5%의 기타소득세 내면 원하는 만큼 내 돈 뽑아 쓸 수가 있는데(중도..
KAC 준비하기 Why: 나는 재무설계사로서 고객에게 금융 전문적인 지식 전달에 그치지 않고 실질적인 도움이 될 수 있도록 재무적인 코칭스킬(How)을 익혀야 한다. How far?: KAC > KPC > KSC or/and ACC(Associate Certified Coach) > PCC(Professional) > MCC(Master) 단계 중 어디까지 취득할 것인가를 정하고 시작한다. ICF(International Coaching Federation) 준비해야 할 것들 교육받기(20시간) 상위 인증자격 또는 국제자격 취득과의 연계성이 있는 과정인가? 사내에 코칭 관련 교육은 없는가 코칭실습(50시간) 필기시험 실기시험 KAC를 준비하게 된 계기는 회사의 사내코치 모집 공고를 보면서였다. 자격조건이 KAC, KPC..
연말정산 - 장애인공제 부양가족 중 중증질환으로 장기치료를 받으시는 분이 있으시면 병원에 장애인 증명서를 발급받아 장애인 공제 받으세요. 세법상 장애인은 보건복지법상 장애등급을 부여받는 장애인과 달리 "항시 치료를 요하는 중증환자” 이라고 하네요. 저희 어머니도 암치료를 받고 계시는데 병원 홈페이지에 접속해 보니 장애인 증명서가 발급되더라구요. 삼성서울병원 기준으로, 홈페이지>진료차트>발급서비스> 장애인증명서(소득공제용) 에서 발급 받을 수 있습니다. 1. 장애인공제 200만원 2. 나이에 관계없이 기본공제 150만원 3. 연봉 3% 초과분에 대해 한도없이 의료비공제 4. 휠체어, 보청기 등 장애인 보장구 한도없이 의료비공제 5. 60세 미만 부모님 기본공제 6. 20세 초과 자녀 기본공제 7. 20세 초과 60세 미만 형제자..
보험은 인적자본에 대한 헤지다. 보험은 참 어려운 금융상품이다. 단순히 수익률을 다투는 것이 아니라 Risk를 대비하기 위한 상품이기 때문이다. 그래서 사람마다 보험에 대한 생각이 많이 다르다. 우선 "왜" 보험이 필요한지부터 시작해서 "얼마나" 필요한지, "어떻게" 준비할지를 알아보자. 보험은 인적자본에 대한 헤지이다. 만약 30-40대 한창 일할 나이에 사고로 인해 죽거나 불구가 된다면 내 가족들은 향후 몇 십년간 벌어들일 수입의 전부를 잃게 된다. 재정적 손실은 매우 크지만 반대로 발생할 확률은 적다. 모든 위험을 대비하는 것이 아니라 통제 불가능한 치명적인 위험을 적정한 비용으로 대비하는 것이다. "얼마나" 필요할까? 이는 소득접근이라 불리는 상한과 지출접근인 하한으로 산정해 볼 수 있다. 살아있을 경우 벌게 될 미래의 소득가치..
당신은 주식인가, 채권인가? 개정판 서문 Oh God, save Kimberly! "하지만 배분이란 소득이나 현금 흐름을 만들어 낼 가능성이 있는 모든 영역에 적용되어야 한다. 이것이 진실이다." "금융 리스크에 대한 사람들의 태도는 시장 자체보다 더 변덕스럽고, 리스크 회피 성향은 단단한 토대없이 휩쓸리곤 한다. .... 리스크에 대한 마음가짐은 어제의 시장 상황, 오늘의 기분, 심지어 내일 날씨에 띠라 바뀌기 때문이다. 서문 - "연금이 죽어간다. 연금이여 영원하라!" "...회사 입장에서 볼때, 장수하며 장기간 연금을 수령하는 직원은 리스크 요인일 수 있다. 현재 이 리스크를 관리하는 유일한 방법은 직원에게 일을 아주 열심히 시켜서, 직원이 은퇴 후 몇 년 안에 사망에 이르도록 하는 방법 뿐이다. 하지만 이는 직원을 대하는 바..
생애주기 설계하기 자신의 생애주기를 여러 단계로 구분해 보아야 합니다. 53세 ~ 59세 : 자녀 대학 재학(4년) + 군대(2년) 59세 ~ 66세 : 석박사 과정, 결혼 60세 : 은퇴 100세까지 살다 죽는다 생각하고 연금계획을 세우자. 일찍 죽으면 손해라는 생각은 지우고 살아있는 동안 다 털고간다 생각하자. 타 먹을 연금이 많은 사람은 세금을 조심하자. 연금을 수령할 때 세가지를 생각하자. 최대한 연금을 많이 수령하려면 오래 살아야 한다. 하지만 보험사의 생명경험표에는 117세로 되어 있다. 미리 준비하라. 세금, 건강보험료를 유의하라. 연금보험 vs. 연금저축 어제 삼프로TV 백프리핑에서 행복한 연구소 소장님이 주택연금, 연금보험에 대해 설명해 주신 내용 중 첫번째, 연금소득이 연 1,200만원을 넘으면 종합과세..
연금을 운전(運轉)하자 - 수령점정(受領點睛) (질문) 참 오랫동안 열심히 연금을 부었는데 어떻게 수령해야 할까? (정답) 언제, 어떻게, 얼마를 수령할 것인가를 생각하자. 연금의 화룡정점은 언제, 어떻게, 얼마나 수령하는가이다. 이른바 수령점정(受領點睛) 언제 수령할 것인가? 연금 수령 개시일은 상품마다 다른데, 통상 가입기간 10년 이상 만 55세부터 가능하다. 퇴직연금은 조건이 충족되면 일단 연금개시를 해 놓는게 좋다. 왜냐하면 연금수령 연차에 따라 1~9년차까지는 -30%, 10년차 이상은 -40%로 퇴직소득세 감면이 되기 때문이다. 연금소득세는 수령자의 연령에 따라 70세미만은 5.5%, 80세미만은 4.4%, 80세이후는 3.3%로 줄어든다. 한가지 더 기억할 것은, 연금인출시 세액공제를 받지 않은 추가 납입금이 먼저 인출되고 다음이 세액..
보험이 보험이 되다. 정기 건강건진을 매년 하는데, 한 5년에 한 번은 대장내시경을 한다. 식습관이 매우 미쿡스러운 나로서는 걱정이 되어서다. 지금까지 3번 정도 받았는데 매번 특별히 안 좋은 결과는 없었으나 매번 "용종제거"를 했다. 그러려니 했는데 이게 엄밀히 말하면 "수술"이란다. 물론 악성이나 암이 아닌게 천만다행이지만, 그동안 보험료만 20여년을 내며 변변히 보험금을 타 본적 없었던 나로서는 (물론 보험금 탈 일이 없었던 상황은 감사하지만), 바로 "보험이 보험이 되는 순간" 이다. 용종제거는 보통 1~3종으로 분류된 경우는 1종, 1~5종으로 분류된 경우는 2종에 해당되는 걸로 보인다. 한가지 더, 질병분류코드 D126인 경우는 조직검사 결과에 따라 제자리암이나 경계성종양으로 진단 받을 수 있다. 차례로 들어 놓았..
증권회사는 통화 중.... (feat. "계속 대기하시려면 1번") 2020년 코로나 이후 증시가 가파르게 상승하면서 많은 분들이 주식투자를 시작했다. 거기다가 따상상상 공모주 청약 신기록을 세운 SK바이오팜 덕분에 온 가족이 증권계좌 만들기 열풍이다. 그러다 보니, 증권사 객장은 항상 사람들로 붐빈다. 뭐하나 물어보고 확인하려 해도 증권사 고객센터는 항상 통화 중이다. 대기안내 멘트를 BGM 삼아 30분 기다려도 연결될까 말까이다. 카톡으로 채팅상담 채널을 운영하는 증권사도 있으나, 질문을 남겨도 답이 없다. FAQ를 뒤져봐도 아주 기본적인 안내만 있을 뿐 시원한 답을 찾을 수가 없다. 그래서... 나는 이 방법을 사용한다. (미대오빠 기준) 자주하는 질문 > 고객의 소리(VOC) > 문의하기 > 글쓰기 질문을 남기면 보통 다음 날까지는 답변이 달린다. 그런데, 통상 ..
거래수수료 미성년자 할증(?) 부자의 꿈을 갖고 주식 투자를 시작한 분들이 많다. 더 나아가 사랑하는 자녀에게 가난을 대물림 하지 않기 위해 자녀의 주식계좌를 만들고 적은 돈이라도 투자를 시작하는 분들도 많다. 금액은 비록 적어도 시간이 우리 자녀의 편임을 믿고 복리의 마법을 거는 것이다. 그런데... 이건 웬 백태클인가? 자녀의 주식계좌를 만들어 보신 분들은 알겠지만, 미성년자는 비대면 계좌개설이 안되고 각종 서류를 들고 영업점에 방문해야만 계좌개설이 가능하다. 불편한건 둘째 치고라도, 영업점에서 만든 계좌는 비대면계좌가 아니라 영업점 관리 계좌인데 이 계좌의 수수료가 최소 10배 비싸다는 거다. 보통 비대면계좌는 거래수수료가 0.014%이고 요즘 증권사 간 경쟁이 붙어 많은 증권사들이 최초 계좌 개설하면 평생 수수료 무료라는 혜택..
2021년 내집마련 전략 좋은 입지를 양보하지 말라. 부동산은 건물이 아니라 땅이다. 아무리 좋은 신축 아파트라도 시간이 지나면 감가상각과 멸실을 겪게 되지만, 교통, 학군, 조망등의 입지는 웬만해서는 변하지 않는다. 따라서, 신축에서 구축으로, 낮은 브랜드의 아파트로 바꾸어 더 좋은 입지에 내집을 마련할 수 있다면 더 좋은 투자이다. 현금흐름을 확인하라. 부동산 가격이 꼭지냐, 바닥이냐, 버블이냐, 줍줍이냐를 정확히 판단할 수는 없다. 하지만 모든 전문가들이 공통적으로 말하는 것이 있다. 무주택이면 1주택자가 되어야 하고 빠를수록 좋다는 거다. 심지어 버블의 꼭지라 해도 그렇다는 거다. 단 한가지.... 무리하지 않았을 때 얘기다. 여기서 무리하지 않는다는 건, 결국 대출이자를 감당할 수 있는 현금흐름을 만들 수 있는가이다. ..
래미안 원베일리 - 누구를 위한 불꽃놀이일까? https://www.yna.co.kr/view/AKR20210614041000003?input=1195m 래미안원베일리 3년 실거주 의무 없다…입주자모집공고 정정 | 연합뉴스 (서울=연합뉴스) 홍국기 기자 = 서울 서초구 반포동 '래미안 원베일리'(신반포3차·경남 재건축)를 분양받는 경우 3년 실거주 의무가 없는 것으... www.yna.co.kr 이게 무슨 해프닝인지... 구청 직원의 착오로 고가점자 & 현금부자만 청약할 수 있었던 래미안 원베일리가 일명 "갭투자"가 가능한 아파트가 되었다. 이번주 17일에 청약을 시작하는데 엄청난 청약 경쟁률이 불을 보듯 뻔하다. 청약가점도 현금도 부족한 입장에서야 어찌되든 상관할 바 아니지만, 갭투자의 마지만 화려한 불꽃놀이를 구경하게 됐다. 화려한 볼거리 뒤에 ..
배꼽 크기 재보기 (매매수수료) 수 년간 주식 거래를 했음에도 증권사에 갖다 바치는 수수료를 제대로 모르고 있었음을 반성 합니다. ㅠ.ㅠ 와이프가 물어 보길래, "주식은 매도 할때만 수수료 내는거야." 라고 큰소리 쳤다가 쓰레기 취급을 받았다. 매도시에만 지불하는 것은 증권거래세(0.08%)와 농특세(0.15%)이고, 증권사 수수료는 매수, 매도시 모두 상납하고 있었다. 게다가 영업점에서 만든 계좌는 수수료가 0.49%라니... 천만원 매수 & 매도를 하면 98,000원을 내야 한다. 이런 미친... 게다가 더 통탄할 일은 미래에셋에 최초 비대면 계좌개설시 거래 수수료 평생무료 혜택이 있는 계좌를 뻔히 놔두고 일반계좌에서 열심히 증권사 돈을 벌어주고 있었다는 사실이다. 반성하는 마음으로 증권사 계좌별로 적용된 수수료율을 확인해 보려 했..
연금 수령시 세금 연금 수령시 종합소득세 과세 여부에 대해 알아 보자. "연금소득 연 1,200만원 이상이면 종합소득세 과세가 된다." 1. 우선 1,200만원의 대상 연금소득은 무엇인가? 국민연금? 2002년 이후 납입한 금액 전액 과세대상연금소득 = 노령연금수령액 * 2002년이후 납입기간 동안의 환산소득 누계액/총 납입기간 동안의 환산소득 누계액 연금저축/IRP? 세액공제 받지 않은 금액은 비과세, 이연퇴직소득은 퇴직소득세/연금으로 받아도 연금소득세 분리과세, 세액공제 받은 금액, 운용수익은 연 1,200만원 이상은 전액 종합과세 정리하자면, 1. 국민연금 납부액 중 2002년이후 금액은 전액 종합소득세 대상임. 실제 과세표준은 (노령연금수령액 * 2002년이후 환산소득 누계액/총 납입기간 환산소득 누계액)로 계산됨..
내 영혼의 무게를 재 보자 (feat. 영끌) 영끌 '영혼까지 끌어모으다'를 줄인 말로, 주로 급여를 계산할 때 각종 수당까지 모두 끌어모아 계산하였다는 말로 쓰인다. 아주 작고 사소한 것들을 하나로 모은 행위를 강조하는 말이다." - 출처: Naver 어학사전 - 내가 끌어 모을 수 있는 영혼의 무게는 얼마나 될까? 내가 통장이나 금융기관에 갖고 있는 잔고를 카운트 해 보는 것은 어렵지 않다. 영끌은 있는 그대로를 말하는 것이 아니라 "없는 것을 쥐어 짜"야 한다. 대출을 하든, 갖고 있는 것을 팔아 치우든, 빌려줬다 못 받은 채무자를 찾아가 바닥에 눞든, 그것도 모자라면 부모, 친척, 친구, 그 누구라도 찾아가 이렇게 물어보자. "돈 좀 있니?" 얼마인가? 생각보다 많은가, 아니면 적은가? 중요하지 않다.이 금액은 지금의 상황이 얼마나 절실하냐에..
슬기로운 감빵생활 (feat. 쇼생크탈출) 쇼생크에서 탈출한 4인, 앤디듀플레인, 레드, 브룩스, 교도소장 앤디 - 돈을 다루는 기술로 네트웍을 만들고 미래를 준비함. 과정이 힘들었지만 자신만이 아니라 주변 사람들에게 기쁨을 주는 사람(시원한 맥주 3명, 모짜르트의 피가로의 결혼) => 자유와 돈, 그리고 희망 레드 - 빌붙어 사는 사람. 감옥에서 재소자에게 필요한 물품을 전달하고 삥 뜯는 삶. 누구를 만나는가가 중요함. 나름 괜춘... => 자유와 앤디의 연락처 브룩스 - 아무런 준비없이 떠밀려 감빵을 나온 사람. 결국 자살로 쓸쓸이 마무리.. => 자유와 nothing 교도소장 - 감빵의 권력자로 온갖 착취와 악행을 통해 돈을 모음. 그러나, 결국 재소자로 전락함. => 범죄의 기록 "진리가 너희를 자유롭게 하리라." 진리대신에 무엇을 넣고 ..
불로소득(不勞所得)을 만들자. 不勞所得 - 느낌이 어떤가? 웬지 죄 짓는 느낌이 든다. 일도 하지 않고 공짜로 얻게 되는 질이 낮은 소득이라는 생각이 깔려 있다. 땀 흘려 일하지 않는데도 좋은 차를 굴리고 호의호식 하는 사람을 곱지 않은 시선으로 봐 왔던 것이 우리 사회이다.
얼마예요? 걱정 하나. 연금수령액이연간 1,200만원 초과하면 종합소득세 과세 대상이 된다던데 겨우 월100만원만 받아도 1,200만원 넘겠네요. 어떻하죠? 세금은 종류도 많고 정말 복잡한데다 매 년 바뀐다. 이 모든 걸 어떻게 세법대로 징수하는지가 놀라울 정도다. 그러니 일반인들이 세금을 정확히 이해하는 것은 불가능에 가깝다. 하지만, 그 복잡한 모든 절차와 세법에 흐르는 두 가지 중요한 맥이 있으니... 그것은 바로.... 첫째, 소득이 있는 곳엔 세금이 반드시 있다. 둘째, 세금을 낸 곳엔 또 세금은 없다. ....이다. 자, 그럼 생각해 보자. 다른 소득이 없이 월급만 받는 직장인이 있다. 1년간 월급은 소득이니 여기에 세금을 매긴다. 연말정산을 하고 나면 1차 근로소득에 대한 세금 정리는 끝나는 셈이다. ..